Cuenta corriente empresarial

Documentos que suelen pedir los bancos

Aunque cada banco define sus requisitos, la lista habitual incluye el RUT de la sociedad, el certificado de constitución o la escritura inscrita, un certificado de vigencia reciente, la constancia de inicio de actividades del SII y las cédulas de los representantes con sus poderes. Algunos bancos piden además antecedentes de la actividad: contratos, facturas emitidas o un estimado de ventas mensuales.

Como el banco evalúa a la sociedad y también a sus socios, conviene presentar una historia ordenada. Una sociedad recién creada, sin ventas ni historial, puede empezar con una cuenta vista o con una cuenta corriente sin línea de crédito, y ganar condiciones con el tiempo.

Si la empresa tiene socios extranjeros o apoderados que viven fuera de Chile, el banco puede pedir documentación adicional, como pasaporte, comprobante de domicilio o poderes legalizados. Avisa de eso en la primera visita para que el ejecutivo te entregue la lista completa y no tengas que volver.

Cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito

La cuenta corriente permite emitir cheques y, según el banco, asociar una línea de sobregiro o una tarjeta empresarial. La cuenta vista ofrece depósitos, transferencias y tarjeta de débito, normalmente sin cheques y con menos exigencias de apertura. Para una empresa que parte, la vista puede ser suficiente mientras no haya clientes que paguen con cheque.

Si una línea de crédito te interesa, pídela por separado y entiende su costo, porque la tasa del sobregiro suele ser más alta que la de un crédito pactado. Una línea sin uso previsto puede cobrar comisiones que no necesitas.

Algunas cuentas empresariales incluyen servicios de recaudación, por ejemplo pagos con tarjeta mediante procesadores como Transbank, o botones de pago en línea. Pregunta cuáles se contratan por separado y qué comisión cobran por transacción, porque ese costo se descuenta de cada venta.

Costos y condiciones que conviene comparar

Antes de elegir, compara la comisión de mantención mensual, el costo de cada transferencia, el valor de emitir y pagar cheques, la comisión por pagos masivos de remuneraciones y la existencia de cuentas asociadas. Pide por escrito las condiciones y pregunta qué pasa si el saldo medio baja de cierto monto: algunas comisiones se eliminan o se activan según el saldo mantenido.

Revisa también las funciones que usarás todos los días: banca en línea con perfiles de usuario, doble autorización para transferencias grandes, exportación de cartolas y facilidades para pagar a proveedores y cobrar en línea. La mejor cuenta es la que se integra con tu forma de trabajar, no la que tiene el menor costo anunciado.

Pide además información sobre los plazos de abono de las ventas con tarjeta y sobre la existencia de límites diarios de transferencia: si pagas remuneraciones o proveedores grandes en una sola fecha, un límite bajo te obligará a fraccionar los pagos.

Separar finanzas personales y de la empresa

Una sociedad es una persona jurídica distinta de sus socios, y mezclar sus dineros dificulta la contabilidad, el control de retiros y la defensa ante una fiscalización. Paga las remuneraciones, los impuestos y los proveedores desde la cuenta de la empresa, y registra los retiros de los socios como tales, con respaldo escrito.

Los clientes también agradecen datos claros: indica en cada factura la cuenta de depósito, el titular y el RUT, y pídeles que incluyan en la glosa de la transferencia el número del documento. Esa glosa hace después mucho más fácil identificar los abonos.

Si la empresa tiene dos socios con firma, decidan desde el inicio cómo autorizarán los pagos: uno ingresa las transferencias y otro las aprueba. Ese control cruzado reduce los errores y también protege frente a fraudes por correo falsificado, que suelen apuntar a quien puede mover fondos solo.

Cobros ordenados con el ecosistema

4invoices.net conserva un archivo de tus facturas en PDF, lo que ayuda a saber qué se emitió y a quién. No se conecta con bancos ni concilia abonos de manera automática; eso lo haces tú o tu contador comparando la cartola con las facturas.

Con 4notify.net puedes enviar por SMS o correo recordatorios de cobro que redactas tú mismo desde tu cuenta. Un aviso corto y cortés, con el número de factura y la cuenta de pago, suele acortar los atrasos más que una llamada insistente.

Un mes típico de movimientos y cómo ordenarlo

Piensa en una agencia de marketing con cinco clientes recurrentes y tres colaboradores. Durante el mes recibe transferencias de clientes, paga sueldos, cotizaciones, arriendo, software y honorarios de freelancers, y al final liquida impuestos. Si todo pasa por una sola cuenta, la cartola cuenta la historia completa del mes.

Un orden sencillo: define dos o tres fechas fijas de pago a proveedores y evita pagos sueltos; programa las remuneraciones con un archivo masivo si el banco lo permite; y paga los impuestos desde la misma cuenta para que la contabilidad tenga una sola fuente de verdad.

Al cierre de mes, el responsable compara la cartola con el listado de facturas emitidas y pagadas. Cada abono sin factura asociada se anota en una lista de partidas pendientes con su fecha, y se revisa al mes siguiente. Después de dos o tres meses, esa rutina evita las dolorosas sorpresas de la declaración anual.

Si un cliente paga con un cheque, registra la fecha de depósito y la de cobro efectivo. Un cheque depositado todavía no es dinero disponible hasta que se confirma, y el flujo de caja que lo asume como tal puede fallar justo cuando se paga la nómina.

Normalmente el RUT, el certificado de constitución, un certificado de vigencia reciente, la constancia de inicio de actividades ante el SII y las cédulas y poderes de los representantes. Cada banco puede pedir además antecedentes comerciales. Consulta la lista actualizada con el ejecutivo antes de ir, para evitar volver con la documentación incompleta.

Es posible, pero algunos bancos prefieren empezar con una cuenta vista o con una cuenta corriente sin línea de crédito mientras la sociedad construye historial. Depende de la política de cada banco, de los antecedentes de los socios y de las ventas proyectadas. Comparar dos o tres bancos suele dar mejores condiciones.

Una sociedad es una persona jurídica distinta de sus socios, por lo que usar la cuenta personal para cobrar y pagar complica la contabilidad y puede traer problemas en una fiscalización. En la práctica, los clientes grandes y los bancos también esperan una cuenta a nombre de la sociedad. Consulta a tu contador por las reglas aplicables.

Pide a tus clientes que incluyan en la glosa el número de factura o el RUT de la empresa, y revisa la cartola con frecuencia. Los abonos sin glosa se rastrean comparando monto y fecha con tu archivo de facturas. Anota las diferencias para resolverlas en la próxima conciliación. Con ese orden, la conciliación mensual se reduce a pocas partidas.

Página informativa

Contenido informativo; los trámites se realizan ante la autoridad competente.