公司銀行戶口及轉數快收款

銀行會要求甚麼，為何需時

香港的銀行須遵守防止洗錢和恐怖分子資金籌集的客戶盡職審查規定，所以開戶審查的不只是文件，還有業務本身。你需要提供公司註冊證明書、商業登記證、章程細則、成立申請書或最近的周年申報表，以及董事、授權簽署人和持有或控制超過四分之一權益人士的身分及地址證明。

銀行還會問：公司賣甚麼、客戶和供應商是誰、在哪些國家營運、預期每月有多少資金進出，以及開業資金從何而來。含糊的答案會造成延誤。準備一頁的業務簡介，列明業務活動、一份樣本合約或發票、網址和預期交易對手，客戶經理便能較快完成檔案。

海外股東、轉口貿易模式或高風險行業的公司，可能要提供更多文件或接受面談，銀行亦可能要求董事親臨分行或視像通話。如果時間緊迫，可同時向多間銀行申請，並保持各銀行問題的答覆一致。另外，若公司有多名股東或海外母公司，宜預備組織架構圖，因為銀行看不到最終控制人，就不會繼續處理。

選擇及使用戶口

按你實際會做的事比較銀行：最低結餘、月費、海外電匯成本、多幣種選項、網上銀行限額，以及授權用戶數目。以美元或人民幣付款給供應商的貿易公司，與收取港元的顧問公司，所需功能並不相同。

盡量設定雙重授權：一人準備付款，另一人批核。這是簡單的控制，也有助核數師，因為他們會查看誰有權動用資金。銀行授權書和授權該安排的董事會決議，請存入公司記錄。選擇網上銀行時還要留意每日轉帳限額與截止時間：薪酬、供應商和稅款往往同日到期，限額太低，一個平常的日子便要致電銀行。

個人與公司資金要分開。以董事私人戶口支付公司開支，會在年結時產生董事往來帳及爭議；無法避免時，每一筆都要附上收據記錄。結餘偏低或交易稀少的戶口可能被收取月費或被銀行重新分類，所以不常用的戶口要查詢最低結餘；停止營業的公司應正式結束戶口，並保存最後的月結單。

以轉數快收款

轉數快（FPS）是由香港銀行同業結算有限公司營運的即時零售支付平台，全日運作，可處理港元和人民幣付款，付款人只需使用收款人登記的手機號碼、電郵地址或 FPS 識別碼，毋須輸入銀行帳號。大部分銀行及不少儲值支付工具都支持，企業戶口通常也可登記 FPS 識別碼。

對公司來說，好處是快：客戶以轉數快付款，幾秒內便見到款項到帳，賣方可以放貨或確認預約。弱點在於資料：入帳記錄通常只顯示付款人姓名、金額和一個簡短的備註欄，客戶經常留空或隨便填寫。

要讓備註容易填，就清楚告訴客戶應填甚麼，例如發票編號。在每張發票上列明 FPS 識別碼、帳戶名稱和付款指示，並在附上 PDF 的電郵中重複一次。考慮採用「一張發票一次付款要求」的原則，這樣部分付款和合併付款都比較容易解釋。

把收款對應到發票

如果每份外發文件都帶有客戶可以引用的唯一編號，對帳便容易得多，發票編號是最自然的選擇。收到沒有編號的款項時，用金額和日期在月結單中搜尋，然後請客戶確認。對應結果要記入帳簿，並寫明款項到帳日期，因為你和核數師依據的是收款日期。

逾期發票需要固定程序。每星期把月結單與未付發票核對一次，到期日前發出一次有禮貌的提醒，到期後不久再跟進一次。金額較大而逾期的，改為致電；金額較小而一直未付的，小額錢債審裁處可處理一定金額以下的金錢申索，現時上限為75,000港元。

如果除轉數快外還接受支票或信用卡，發票上要註明每種收款渠道。信用卡手續費與支票處理方式各異，會計師會想知道每筆收款來自哪個渠道。

4b2b 在這裏做甚麼，不做甚麼

4invoices 讓你開立 PDF 發票並存放於發票存檔。FPS 資料和付款指示由你自行填入發票。它不會匯入銀行月結單、不會自動配對款項，也不會連接銀行或 FPS 網絡。

4notify 從你的帳戶發送短訊和電郵。你可以用它發出措辭由你自擬的付款提醒，何時發出由你決定，它不會在發票逾期時自動觸發。對照銀行月結單的對帳工作，仍由你的團隊或會計師負責。

通常包括公司註冊證明書、商業登記證、章程細則、成立申請書或最近的周年申報表、董事和簽署人的身分及地址證明，以及持有或控制超過四分之一權益人士的資料。銀行還會詢問公司業務、客戶、預期交易額和資金來源。各銀行要求和風險評級不同，請以銀行最新通知為準。

業務目的、資金來源或交易對手不清晰、股權結構複雜，或涉及較高風險的行業或地區，都可能令銀行延遲或拒絕。預備附有合約和發票的清晰業務簡介，對不同銀行的答覆保持一致，並耐心回應後續查詢。被拒不會公開記錄，但每間銀行會自行保存檔案。

可以，前提是你的銀行戶口支持轉數快，並已登記手機號碼、電郵地址或 FPS 識別碼。港元或人民幣付款全日數秒內到帳。請在發票上列明 FPS 資料和發票編號，並請客戶以發票編號作付款備註。

用金額和日期在月結單中搜尋，與未付發票比對，再以電郵或電話請客戶確認。確認後把款項記入帳簿對應的發票，並保存確認的證據。要減少這類情況，請在每張發票及附帶電郵上註明你希望客戶填寫的備註內容。

不會。4invoices 產生 PDF 發票並存放於發票存檔，銀行或 FPS 收款資料由你自行輸入。它不會匯入月結單、不會自動配對款項與發票，亦不會連接銀行或 FPS 網絡。對帳仍是你的團隊或會計師的工作。

附有收款資料的發票

PDF 發票，以及由你自行撰寫的短訊或電郵；對帳按銀行月結單處理。