Деловна сметка и банкарство

Зошто фирмата има одвоена сметка

Деловната сметка го раздвојува приходот и расходот на фирмата од личните пари на сопственикот. Таа одвоеност е основа на секое сметководство: кога платата на управувачот, закупот и ДДВ-от тргнуваат од исто место, сметководителот може да го следи секој денар без да распитува за потекло.

Ако плаќањето за фирмата поминува преку лична картичка, потребни се објаснување и белешка за секој трошок, а при контрола на УЈП тој зборува против тебе. Покрај тоа, прописите ги ограничуваат готовинските плаќања меѓу правни лица, па сопственик што плаќа добавувач од џеб мора да знае дека таква исплата не е секогаш дозволена.

Одвоената сметка е и доказ за кредитоспособност: банка што гледа три месеци редовен промет полесно одобрува лимит на пречекорување или кредит за обртни средства отколку фирма со празен извод.

Документи и чекори за отворање

Банката бара решение за упис од Централниот регистар, акт за основање, лични карти на управувачот и овластените лица, ЕДБ и образец со потписи. Странски сопственик дополнително доставува податоци за потеклото на средствата и за крајниот сопственик на друштвото.

Некои банки отвораат сметка за неколку дена, а други бараат дополнителен разговор или документи за дејноста, особено за ризични области како тргување со готовина или криптовалути. Затоа не закажувај први уплати од клиент на датум пред да ја имаш сметката.

Сметката се отвора во денари, а може да се додаде девизна сметка во евра, која е корисна кога фирмата повеќето пари ги прима и троши во евра и сака да избегне двојна конверзија. Бројот на IBAN почнува со MK07, има 19 знаци и му ги кажуваш на клиентот само од фактура или договор, не по телефон, за да нема грешка во цифра.

Домашни и меѓународни плаќања

Домашните плаќања во денари се извршуваат преку домашниот платен систем и обично се книжат истиот работен ден. Плаќањето за денот зависи од часот на предавање на налогот, па налог испратен по затворање на банкарскиот ден се извршува следниот работен ден.

За плаќање во странство потребни се IBAN или број на сметка на примачот, SWIFT/BIC на неговата банка, износ, валута и основ на плаќање. Банката за повисоки износи може да побара договор или фактура како доказ, па документот се приложува уште при внесот на налогот, не откако ќе стигне повик од службеникот.

Курсот на денарот кон еврото е речиси стабилен, но банките применуваат маржа при конверзија. Пример: ако 20.000 евра се конвертираат по курс со маржа од 0,3 %, разликата е 60 евра. Подобро е да се договори курс со банката за поголеми износи.

Провизии, е-банкарство и овластувања

Пред да изберете банка, барајте писмен ценовник: месечно одржување, провизија по домашен налог, провизија по девизен налог, цена на токен или мобилна апликација. Пример: 40 девизни налози годишно по 10 евра се 400 евра, а по 4 евра се 160 евра, па разликата ја надминува месечното одржување.

Електронското банкарство дозволува да се определи кој подготвува налози, а кој ги одобрува. Кај поголеми фирми се користи принципот на две лица: сметководителот внесува, управувачот одобрува. Така грешка во износ или IBAN се гледа пред да замине парите.

Лимитот на дневен промет и списокот на овластени лица ги ажурираш секогаш кога се менува управувач или вработен со пристап. Заборавена картичка на заминат вработен е ризик што се затвора со една посета на банката.

Наплата од клиенти и известувања

На фактурата се пишува целосен назив на фирмата, IBAN, рок на плаќање и број на фактурата како цел на уплатата. Така сметководителот при преглед на изводот знае која фактура е платена, наместо да го погодува износот. Во 4invoices.net тие податоци стојат во профилот и излегуваат на секој PDF.

Кога фактурата е пред рок или пристигнала, можеш да му испратиш на клиентот кратка порака по SMS или е-пошта од 4notify.net. Пораките се испраќаат од твојата сметка, а не автоматски според рок, па сам избираш кој клиент и кога.

Дневниот извод го споредуваш со книгата на издадени фактури. Уплата без цел на плаќање или од друга фирма од групата бара телефонски повик, затоа е полесно да го наведеш бројот на фактурата во договорот.

Блокирана сметка и ризици

Сметка може да биде блокирана поради неплатени обврски кон УЈП или по налог од суд или извршител. Во тој случај исплатите се запираат, па фирмата не може да плати плати и добавувачи. Затоа даночните обврски се плаќаат пред рок, а не на последниот ден.

Деловните односи со блокиран партнер ги менуваат условите: аванс, гаранција или плаќање во рати. Провери ја состојбата на партнерот пред големо плаќање, а договорот нека предвидува што се случува ако се појави блокада.

Чувај резерва за плати и придонеси од еден месец. Фирма што плаќа плата од тековна наплата, а клиентите доцнат 45 дена, брзо влегува во пречекорување со висока камата.

Како да избереш банка

Изборот зависи од дејноста. Увозник кој плаќа добавувачи во евра гледа пред сè на цената на девизниот налог, на курсот и на тоа колку брзо банката ги испраќа SWIFT плаќањата. Мала продавница за домашни наплати гледа на близина на филијала, на POS терминал и на цената на дневен депозит на готовина.

Втор критериум е интерфејсот на електронското банкарство. Пробај демо верзија или прашај постоечки клиент како изгледа внесот на налог, дали има групно внесување на повеќе плаќања, дали може да се извезе извод во датотека и колку лица можат да имаат пристап со различни права.

Трет критериум е однесувањето кон нови фирми. Некои банки бараат минимален промет, други наплаќаат повисока провизија првата година. Вклучи го во пресметката и кредитниот лимит: фирма со сезонски приходи многу побрзо ќе го почувствува тоа отколку фирма со рамномерна наплата.

Банката бара решение за упис од Централниот регистар, акт за основање, лични документи на управувачот, ЕДБ и картон со потписи. Странски сопственик дава и податоци за потеклото на средствата. Пред да одиш, повикај ја банката и барај список, бидејќи секоја има свои внатрешни барања за ризични дејности. Носи оригинали и копии, и вклучи ги и документите за вистинскиот сопственик на друштвото.

Цената се разликува од банка до банка и зависи од износот, валутата и видот на налогот, односно дали е редовен или итен. Побарај писмен ценовник со провизија за девизен налог и марза на курс. За фирми со чести плаќања во странство разликата од неколку евра по налог на годишно ниво станува значајна сума, па споредбата се исплати.

Може, но тоа бара јасна евиденција: фактура на име на фирмата, одлука за враќање и запис во книгите како обврска кон сопственикот. Мешањето на личните и фирмените пари го отежнува сметководството и е повод за прашања при контрола. Подобро е сите фирмени трошоци да поминуваат низ деловната сметка, а само ретки исклучоци да се враќаат на сопственикот со посебна книжна ставка. Така извештајот на крајот на годината не се полни со објаснувања.

Не. Алатката издава PDF фактури со банкарските податоци на фирмата и ги чува во архива, а уплатите доаѓаат директно на твојата деловна сметка во банката, без посредник. Не се поврзува со банката и не го книжи изводот. Споредбата на уплата со фактура ја правиш ти или сметководителот, на пример секој петок, за да ја видиш листата на неплатени фактури и да ги известиш клиентите навреме.

Известувања по твоја одлука

Испрати SMS или е-пошта од сметката кога ти одлучиш.